Retirer de l’argent à l’étranger : astuces pour éviter les frais

Voyager à travers le monde est une aventure excitante, mais les frais bancaires peuvent vite devenir un cauchemar pour les voyageurs. Retirer de l’argent à l’étranger, par exemple, peut entraîner des coûts inattendus si l’on ne prend pas quelques précautions.

Pour minimiser ces frais, plusieurs astuces s’avèrent utiles. Opter pour des banques partenaires ou utiliser des cartes sans frais de retrait à l’international peut faire une grande différence. Il est souvent avantageux de retirer des montants plus importants moins fréquemment, afin de réduire le nombre de transactions soumises à des frais fixes.

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Les opérations bancaires à l’étranger : ce qui génère des frais

Voyager à l’étranger peut vite devenir coûteux si l’on ne prend pas garde aux frais bancaires liés aux opérations courantes. La majorité des banques traditionnelles appliquent des frais de retrait et de paiement lorsqu’elles sont utilisées hors de leur zone d’influence. Par exemple, BNP Paribas, via ses partenariats avec Global Alliance et Global Network, permet aux clients de retirer sans frais dans les distributeurs automatiques partenaires. Pour les banques qui ne disposent pas de tels accords, les frais peuvent rapidement s’accumuler.

Meilleurtaux Banques recommande plusieurs établissements pour éviter ces frais :

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• Fortuneo,
• Monabanq,
• Société Générale,
• BoursoBank.

Ces banques offrent, effectivement, des conditions plus avantageuses pour les voyageurs. Par exemple, les cartes bancaires de Fortuneo, telles que la carte Fosfo ou la carte Gold Mastercard, sont connues pour offrir des retraits gratuits à l’étranger.

• Fortuneo : cartes Fosfo et Gold Mastercard pour des retraits gratuits.
• Monabanq : offre Uniq+ incluant une carte Visa Classic pour 9 euros par mois.
• Hello bank : offre Hello Prime pour 5 euros par mois.

Meilleurtaux Banques délivre aussi des conseils pour éviter les frais bancaires à l’étranger. Il peut s’agir de choisir une banque en ligne proposant des cartes sans frais de retrait comme Revolut ou N26. Ces deux néobanques ont révolutionné les frais bancaires à l’international en offrant des services sans coûts additionnels pour les transactions hors zone euro. N26, par exemple, propose une carte Standard permettant des paiements gratuits en devises étrangères.

Comptez sur des partenaires bancaires fiables et informez-vous des avantages offerts par votre établissement. Global Alliance et Global Network constituent d’excellentes options pour les clients de BNP Paribas, garantissant des retraits sans frais dans les DAB partenaires.

Les meilleures banques et cartes pour éviter les frais à l’étranger

Pour voyager sans se soucier des frais bancaires, plusieurs banques et cartes se démarquent par leurs offres attractives. Fortuneo propose trois options remarquables : la carte Fosfo, la carte Gold Mastercard et la carte World Elite. Ces cartes permettent de réaliser des paiements et des retraits gratuits à l’étranger, offrant une tranquillité d’esprit aux voyageurs.

• Fortuneo : cartes Fosfo, Gold Mastercard et World Elite.
• Monabanq : offre Uniq+ avec carte Visa Classic pour 9 euros par mois.
• Hello bank : offre Hello Prime pour 5 euros par mois.

En complément, Revolut et N26 constituent des alternatives intéressantes. Revolut propose une carte Standard à 0 euros par mois permettant des paiements hors zone euro gratuits jusqu’à 1 000 euros par mois. N26, de son côté, offre une carte Standard permettant des paiements gratuits en devises étrangères sans limite de montant.

D’autres banques comme Ma French Bank avec l’offre Original, ou encore Wise avec sa carte de débit, permettent aussi de réduire significativement les frais. Wise permet des retraits à l’étranger sans frais dans une limite de 200 euros par mois.

Pour ceux qui préfèrent les banques traditionnelles, certaines offres sont aussi à considérer. BNP Paribas propose l’Option Voyageurs pour 26 euros par an, et Crédit Agricole l’Offre Globe-Trotter pour 2 euros par mois pour les moins de 30 ans. LCL offre l’option CityExplorer pour 15 euros par mois.

Ces options variées permettent de choisir la solution la plus adaptée à ses besoins, tout en minimisant les frais bancaires à l’étranger.

Conseils pour minimiser les frais lors de retraits à l’étranger

Pour réduire les frais bancaires lors des retraits à l’étranger, quelques précautions s’imposent. Privilégiez les distributeurs automatiques de banques partenaires de votre établissement bancaire. Global Alliance et Global Network permettent aux clients de BNP Paribas de retirer de l’argent sans frais dans les distributeurs automatiques partenaires.

Évitez les DAB indépendants, souvent situés dans les zones touristiques, qui appliquent des frais supplémentaires. Préférez les distributeurs des grandes banques locales. Les frais peuvent aussi être réduits en optant pour des cartes bancaires sans frais à l’étranger telles que celles de Fortuneo, N26 ou Revolut.

Une autre astuce consiste à retirer des sommes importantes moins fréquemment. Chaque retrait pouvant engendrer des frais fixes, mieux vaut maximiser chaque opération. Pensez aussi à vérifier le type de devise utilisé lors des paiements par carte. Certaines banques offrent des taux de change plus avantageux que d’autres.

Consultez les recommandations de comparateurs comme Meilleurtaux Banques, qui délivrent des conseils pour éviter les frais bancaires à l’étranger. Ils recommandent notamment des établissements comme Fortuneo, Monabanq ou Société Générale pour leurs offres adaptées aux voyageurs.

Les pièges à éviter pour ne pas payer de frais cachés

Lors des retraits à l’étranger, plusieurs pièges peuvent vous coûter cher. L’un des premiers est le DAB indépendant, souvent situé dans des zones touristiques. Ces distributeurs appliquent des commissions supplémentaires qui peuvent rapidement s’accumuler. Privilégiez toujours les distributeurs des grandes banques locales ou ceux des réseaux partenaires comme Global Alliance et Global Network pour les clients de BNP Paribas.

Une autre erreur courante est de ne pas vérifier les frais de conversion appliqués par votre banque. Certains établissements bancaires imposent des taux de change peu avantageux. Par exemple, les clients de Meilleurtaux Banques bénéficient de conseils pour éviter ces frais. Privilégiez les banques en ligne comme Fortuneo, Revolut ou N26 qui proposent des cartes sans frais à l’étranger.

• Évitez les retraits fréquents de petites sommes. Chaque transaction peut engendrer des frais fixes.
• Vérifiez les frais de conversion de devises avant de partir. Certaines banques appliquent des taux peu avantageux.
• Utilisez les cartes bancaires adaptées aux voyages, comme celles proposées par Fortuneo, Monabanq ou Revolut.

Méfiez-vous des offres de change dynamique (DCC) proposées lors des paiements par carte. Elles vous permettent de payer dans votre devise d’origine, mais au prix de frais de conversion souvent élevés. Préférez toujours payer dans la devise locale pour éviter des coûts supplémentaires. Pour les globe-trotteurs, des offres comme CityExplorer de LCL ou Globe-Trotter de Crédit Agricole peuvent s’avérer avantageuses.