Investissement locatif : points clés à considérer

L’investissement locatif est un procédé qui consiste pour un particulier à acheter un bien immobilier dans le but de le mettre en location. Le local considéré peut être à usage professionnel ou à usage personnel.

L’Europe est une zone propice à ce type de business. L’investissement locatif est très peu volatile, et moins sensible à l’inflation du marché que les autres secteurs d’activités.

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Pourquoi opter pour l’investissement locatif ?

Les propriétés locatives ont un incroyable potentiel, leur permettant de fournir à leurs propriétaires un flux de revenus stable et régulier.

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En outre, l’investissement locatif vous aidera à constituer votre patrimoine. Une étude menée par Eurostat met en exergue le fait que les ménages se tournent de plus en plus vers ce type d’investissement, et vous en connaissez désormais les raisons.

Comprendre le paysage du marché mondial de la location

Les taux de location moyens sont de précieux indicateurs pour les investisseurs immobiliers. Selon une enquête effectuée par PwC sur le marché immobilier mondial, 80% des investisseurs priorisent les études de marché avant de passer à l’acte.

Celle-ci met en exergue des facteurs tels que le type de propriété (immeuble, appartement, maison, entrepôt, etc), l’emplacement, l’accessibilité, la taille ou encore le taux d’occupation.

L’Europe est le continent le plus prisé par les étudiants et les vacanciers, qui sollicitent prioritairement les appartements spacieux. Cette tendance fait des locations de vacances et des logements étudiants, de véritables niches à exploiter.

L’immobilier locatif hors Europe

D’autres pays ont également un fort potentiel immobilier, et c’est le cas de Dubaï. Le tourisme étant en pleine croissance dans ce pays, il contribue largement à l’essor du secteur immobilier Dubaï. Si vous choisissez d’investir dans ce pays, vous pouvez vous tourner vers le Département foncier de Dubaï. Vous y trouverez des données fiables sur les rapports et les tendances locales.

Les points importants à considérer

Afin de ne pas être en marge de la législation en vigueur, il faut connaître les réglementations locales concernant les propriétés locatives européennes. Il en est de même pour les lois sur les locataires et les propriétés, sans oublier les potentielles implications fiscales. Le site internet de l’Union européenne est une précieuse source d’informations à exploiter.

Un fiscaliste aguerri vous informera sur les éventuelles déductions fiscales accordées dans le secteur immobilier : loi Pinel, la loi Malraux, le dispositif Denormandie, etc.

En somme, vous aurez accès à toutes ces informations cruciales en effectuant une étude de marché approfondie.

Considérations financières pour l’investissement locatif

Après votre étude de marché et le choix du site (zone), il est temps de connaître les considérations financières qui seront mises à contribution pour votre projet.

Budgétisation des coûts d’investissement

La première étape de ce volet consiste à budgétiser assez clairement votre projet immobilier locatif. Vous devrez être en mesure de connaître avec certitude les coûts initiaux liés à ce type d’investissement, notamment en Europe.

Il s’agit entre autres des frais de clôture, des éventuels frais de rénovations, des charges de copropriété, des frais d’assurances, des taxes foncières à payer, sans oublier les exigences d’acompte propres à chaque pays européen.

Options de financement

Vous disposez de plusieurs options de financement : les prêts immobiliers d’investissement ou les prêteurs privés. Les prêts hypothécaires traditionnels sont également intéressants, mais il faut connaître les taux d’intérêt moyens et les conditions de prêt (3.90 % sur 15 ans en France, et 3.28 % sur 15 ans en Belgique).

Toutes ces options sont intéressantes et pratiques. Cependant, vous obtiendrez une satisfaction totale en consultant un courtier hypothécaire qualifié et spécialisé dans l’investissement immobilier européen. Il sera à même de vous fournir des conseils personnalisés quant à la meilleure option de financement à adopter selon les pays européens.

Calculer le flux de trésorerie et le retour sur investissement

Le flux de trésorerie est une donnée importante qui permet aux particuliers de maîtriser le processus par lequel leur investissement génère et utilise les liquidités. Ainsi, vous aurez une idée précise de la santé financière de votre investissement, et de ses performances en intégrant le taux d’inoccupation réel et les frais de gestion relatifs au marché choisi.

Voici la formule à utiliser :

Flux de trésorerie = Revenus locatifs bruts – Dépenses d’exploitation

Ceci vous permettra de dégager votre retour sur investissement avec la formule :

RSI = (Flux de trésorerie annuel / Investissement total) x 100

Gérer votre bien locatif

Le choix des locataires est un élément déterminant dans la gestion de votre bien locatif. En effet, des locataires mal intentionnés peuvent par exemple détériorer votre maison ou vous donner du fil à retordre lors du paiement du loyer. Il serait donc préférable d’effectuer, si possible, une étude de moralité afin de sélectionner les locataires de qualité. C’est l’un des services offerts par les sociétés de gestion immobilière en Europe. Elles vous accompagnent également dans l’élaboration des contrats de location en bonne et due forme.

Si vous souhaitez recourir à de tels services, rapprochez-vous de l’Association européenne des propriétaires des locataires (ELTA) en Europe.

En conclusion

L’investissement immobilier locatif reste une valeur sûre, et peu affectée par les éventuelles inflations du marché. Avant de vous lancer dans ce projet, une étude de marché doit être minutieusement effectuée. Elle vous permettra de connaître, entre autres, les charges à considérer et votre potentiel retour sur investissement. N’hésitez pas à solliciter les services des agences immobilières fiables en Europe.