Comment assurer un prêt malgré une dépression ?
La dépression est une maladie mentale grave qui peut avoir des répercussions importantes sur différents aspects de la vie quotidienne d’une personne. Elle peut même affecter les démarches administratives telles que la souscription d’une assurance de prêt immobilier. Cependant, il est bien possible d’assurer un prêt même en étant atteint de dépression. Voici les étapes et conseils à suivre pour y arriver.
Plan de l'article
Constituer un dossier solide
Avant toute chose, sachez que les assureurs examinent attentivement les risques associés à chaque candidat avant d’assurer un prêt malgré une dépression. Tout comme l’invalidité, la dépression peut être considérée comme un facteur de risque. Elle met un frein au travail de l’emprunteur et peut potentiellement affecter la capacité de remboursement de celui-ci. Cependant, cela ne signifie pas que vous serez automatiquement refusé à cause de cette maladie. Vous devez trouver un assureur qui soit prêt à évaluer votre situation de manière individuelle et équitable.
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La première étape pour obtenir votre assurance de prêt consiste à recueillir tous les documents nécessaires pour prouver votre état de santé actuel. Cela peut inclure des rapports médicaux détaillés et des lettres de recommandation de professionnels de santé. Vous pouvez aussi apprêter toute autre preuve qui pourrait démontrer que vous êtes en mesure de gérer efficacement votre maladie et que vous suivez un traitement approprié.
Trouver des assureurs fiables
Pour souscrire une assurance pour un prêt immobilier, vous devez rechercher des assureurs spécialisés dans les risques aggravés de santé. Ces compagnies d’assurance ont une expertise spécifique dans l’évaluation des risques liés à des problèmes de santé tels que la dépression. Elles sont donc plus susceptibles de comprendre votre situation d’invalidité et de vous proposer des conditions et garanties adaptées à votre profil.
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Les assureurs que vous trouvez vous demanderont de remplir un questionnaire de santé. Obligatoire sur certaines conditions, ce dernier leur permettra de connaitre votre maladie. C’est en fonction de vos réponses que les compagnies accepteront ou refuseront votre demande. En cas d’acceptation, elles détermineront quelles garanties et conditions vous conviennent.
Les assureurs peuvent vous imposer le paiement d’une cotisation classique ou d’une surprime, retirer certaines garanties du contrat ou les garder avec des exclusions. Ils peuvent par exemple exclure les garanties liées à l’invalidité ou l’incapacité de travail.
Choisir une compagnie d’assurance de prêt immobilier
Lors du choix de l’assureur, vous devez examiner l’étendue et les exclusions des garanties de l’assurance emprunteur. N’oubliez pas de faire jouer la concurrence pour dénicher la meilleure couverture. Aussi, avant de prendre une décision, il est essentiel de bien lire et de comprendre les termes du contrat d’assurance de prêt immobilier.
Comme dit plus haut, certaines polices d’assurance peuvent exclure spécifiquement la couverture liée à la dépression ou imposer des conditions plus strictes. Il est important de vous assurer que les conditions proposées répondent à vos besoins et à votre situation financière.
Faire face au refus d’assurance emprunteur si nécessaire
Véritable facteur d’invalidité et d’incapacité de travail, la dépression peut amener un assureur à refuser de vous octroyer une assurance emprunteur. Si vous rencontrez des difficultés lors de la souscription d’une assurance de prêt immobilier en raison de cette maladie, il peut être utile de vous faire accompagner par un courtier spécialisé.
Ce professionnel a une connaissance approfondie du marché de l’assurance emprunteur et peut vous aider à trouver les compagnies les plus adaptées à votre profil. Il peut également vous conseiller sur les démarches à suivre pour augmenter vos chances de souscrire une assurance de prêt favorable en dépit de votre invalidité ou incapacité de travail.
Une autre possibilité pour faire face au refus d’assurance emprunteur en cas d’incapacité de travail due à la dépression est les recours à la convention AERAS.
